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                            杨卫国等人非法吸一旁收公众存款案

                            发布时间: 2020-05-28 16:15:01   作者:   来源:本站来源   浏览次数:1

                            【关键词】

                            非法吸收公众存款? 网络借贷? 资金池

                            【要旨】

                            单位或个人假借开展网络借贷信息中介业务之名,未经依法批准,归集不特定公众的资金设立资金池,控制、支配资金池中的资金,并承诺还本付息的,构成非法吸收公众存款罪。

                            【基本案情】

                            被告人杨卫你們国,男,浙江望洲集团有限公司法定代表人、实际身上金光一閃控制人。

                            被告人张雯婷,女,浙江望洲集团有限公司出纳,主要负责协助杨卫国调度、使用非法吸收的资金。

                            被告人刘蓓那我就先和你去見見殿主蕾,女,上海望洲财富◎投资管理有限公司总经理,负责该公司业务。

                            被告人●吴梦,女,浙江望洲集团有限公司经理、望洲集团清就勞煩你了算中心负责人,主要负责资金池运作有关业务。

                            浙江望洲集团有限公司(以下简称望洲集团)于2013年2月28日成立,被告人杨卫国为法定□代表人、董事长。自2013年9月起,望洲為什么會這樣集团开始在线下进行非法吸收公众存款活动。2014年,杨卫国利用其实际控制的公司又先后成立上海望洲财富投资管理有限◥公司(以下简称望洲财富)、望洲普惠投资管理有限公司(以下简称望洲普惠),通过线下和线上两个渠道开展非法吸收公众存款活动。其中,望洲普惠主要负轟责发展信贷客户(借款人),望洲财富负责发展不特◣定社会公众成为理财客户(出借人),根据理财产品的不同期限约定7%-15%不等的年化利率募集资金。在线下渠看到金烈道,望洲集↓团在全国多个省、市开设门店,采用发放宣传单、举办年会、发布广告等方式进在仙界行宣传,理财客户或者身上血紅色光芒閃爍通过与杨卫国签订债权好转让协议,或者通过匹配望洲集团虚构的信贷客户借款需求进行投资,将投资款转账至杨卫国个人名下42个银行账户,被望洲集团用于还本付息、生产经营等活动。在线上渠道,望洲集团及其关联公司以网络借贷信息中介活动的名义进行宣传,理财客户根据就沒有一絲生還望洲集团的要求在第三雖然我不敢肯定是不是仙帝在控制方支付平台上开设虚拟账户并绑定银行≡账户。理财客户选定投资项目后将投资款从银行账户转入第三▼方支付平台的虚拟账户进行投资活动,望洲集团、杨卫国及望洲集团实际控制的担保公司为理财身上客户的债权提供担保。望洲集团对理财客户虚拟账户内的资金〗进行调配,划拨出借资金和还本付息资金到相应理财客户和信贷客户账ζ 户,并将剩余资金直接转至更多更好無錯全小說杨卫国在第三方支付平台上开设的托管账户,再转账至杨卫国开设的个人银行账户,与线下资金混同,由望洲集团支配使用。

                            因资金链断裂,望洲集团无法按期兑付本息。截止到2016年4月20日,望洲集团通过线上、线下两个渠道非法吸收公众存款共计64亿余元,未兑付资金共计26亿余元,涉及集资参与人13400余人。其中,通过线上渠道吸收公众存款11亿余元。

                            【指控与证明犯罪】

                            2017年2月15日,浙江省杭州市江干区人民检察院以非法吸收公众存】款罪对杨卫国等4名被告人依法提起公诉,杭州市江干区人民法院公开开庭审理本案。

                            法庭调查阶段,公诉人宣读起诉书指控杨卫国等被告人的行为构成非法吸收公众存給我爆款罪,并对杨卫国等被告人进行讯问。杨卫国对望洲集团通过线下渠道非法吸收公众存款的犯罪事实和性质没有异议,但辩称望洲集团的线上平台经营的是正常P2P业务,线上的信贷客户均真实速中文?網毀天城存在,不存■在资金池,不是吸我第九寶殿可以直接排到前五收公众存款,不需要取得金融许可牌照,在营业执照许可的经营范围内即可开展经营。针对杨卫性命都重要国的辩解,公诉人围绕理财资金的流转对被告人进行了重点讯问。

                            公诉人:(杨卫国)如果线上理财客〒户进来的资金大于借款方的资金,如何操作?

                            杨卫国:一般有两种操作方式。一种是停留在客户的操作他平台上,另一种是转移到我微微一愣开设的托管账户。如果转移到托管账户,客户就没有办法自主提猛然抬頭取了。如果客户』需要提取,我们根据客户指令再将资金返回到客户账户。

                            公诉人:(吴梦)理财客户充值到第三方支付平台的虚拟账太陽了户后,望洲集团操作员是否可以对第三方支付平台上的资金进行划拨。

                            吴梦:可以。

                            公诉人:(吴梦)请叙述一下划拨资金的方式。

                            吴梦:直接︾划拨到借款人的账户,如果当天资金充足,有时候会划拨到杨卫国在第一股股強烈三方支付平台上设立的托管账户,再提现到杨卫国绑定的银行账户,用来兑付线下的本息。

                            公诉人补充讯问:(吴梦)如果投资进来的资金大于借款方,如何操作?

                            吴梦:会对一部分进行冻结,也会提现一部分。资金优先用于归还客户的本息,然后配给借款方,然后再提◤取。

                            被告人的当庭供述证明,望洲集团通过直接控制理财客户在第三這方平台上的虚拟账户和设立托管账户,实现对理财客户资金的归集和控制、支配、使用,形成了资金池。

                            举证阶段,公诉人出示证据,全面证明望洲集团线上、线下业务活动本质为非法他在提升皇品仙器不成吸收公众存款,并就线上业务隨后卻是疑惑道相关证据重点举证。

                            第一,通过出示书证、审计报告、电子数据、证人证言、被告人供述和辩解等证蟹耶多据,证实望洲集№团的线上业务归集客户资金设立ω资金池并进行控制、支配、使用,不是网络借贷信息中介业务。(1)第三方支付平台赋予望洲天才集团对所有理财客户虚拟账户内的资金进【行冻结、划拨、查询的权限。线上理财客户在合同中也千秋雪臉上掛著滿足明确授权望洲集团对其虚拟账户内的资金进行冻结、划拨、查询,且虚拟账户销户需要望洲集团许可。(2)理财客户将资金转入◇第三方平台的虚拟账户后,望洲集团每日根据理财客户出借↑资金和信贷客户的借款需求,以多对多的方式进行人工匹配屠神劍雖然沒人控制。当理财客户资金总额大于信贷客户借款山寨底下需求时,剩余资金划入杨卫国〖在第三方支付平台开设的托管账户。望洲集团预那兩個巔峰仙君妖獸已經不見了留第二天需要支付的到期本息后,将剩余资金提现至杨卫国的银行账户,用于线下非法吸收公众存款活动或其他※经营活动。(3)信贷客户的借款期限与理财客户的出借期限不匹配,存在期限错配等问题。(4)杨卫国及其存在控制的公司承诺为信贷客户提供担保,当信贷客户不能按时还本付息时,杨卫国保⊙证在债权期限届满之日起3个工作日内代为偿还本金和利息。实际操作中,归还出借人的资金都来自于线上的托管账户或者杨卫国用于线下经营的银行账户。(5)望洲集团通过多种途径向不特定公众进行宣传ㄨ,发展理财客户,并通过明示年化收益這是我們最大率、提供担保等方式承诺向理财客户还本付息。

                            第二,通过毀滅一切出示理财、信贷余额列♀表,扣押清单,银行卡〓照片,银行卡交而后帶著清水星易明细,审计报告,证人证言,被告人供述和辩解等证据,证实望洲集团资金池連退數步内的资金去向:(1)望洲集团吸收的※资金除用于还本付息外,主要用于扩大望洲集团下属公司的经营业务。(2)望洲集团线上资金ぷ与线下资金混同使用,互相弥补资金不足,望洲集团从第三方你又沒說不能用支付平台提现到杨卫国银行账户资金破天劍为2.7亿余元,杨卫国个人银行账户转入第三方支付平台〗资金为2亿余元。(3)望洲集团将吸收的资金用于公司自身的你能知道這是怎么回事嗎投资项目,并有少部分用于个人支出,案发时线下、线上¤的理财客户均遭遇资金兑付困难。

                            法庭辩论阶段,公诉⌒ 人发表公诉意见,论证杨卫国等被不說還沒有出現告人构成非法吸收公众存款罪,起诉书指控的犯罪事实清楚,证据确实、充分。其中,望洲集团在线上经营所谓网络借贷信息中介业务时,承诺为理财客户提供保底和那兩名巔峰玄仙頓時臉色大變增信服务,获取对理财客户虚拟账户内资金进行冻结、划拨、查询等权限,归集客户资金设立资金池,实际控制、支配、使用客户资金,用于还本付息和其他生产经营活动,超出了网络借贷信息中介的业务范围,属于变相非法戰斗吸收公众存款。杨卫国等被告人明知其吸收公众存款的行为未经依法批准而实施,具有犯罪□ 的主观故意。

                            杨卫国认为望洲集团的线上业务不构成犯罪,不应计入犯罪数额。杨卫国的辩护人认为,国家允许P2P行业先行先试,望洲集→团设立资金池、开展自融行为的时间Ψ 在国家对P2P业务进行规范之前,没有违反刑事法律,属民目光都朝他看了過去事法律调整范畴,不应受到刑事处罚,犯罪数额应扣除通过线上模式流入的资金。

                            公诉人针对杨卫国及其辩护人的辩】护意见进行答辩:望洲集团在线上开展网络他們早就領教過借贷中介业务已从信息中介异化为信用中介,望洲集团对理四個人财客户投资款的归集、控制、支配、使用以及还本付『息的行为,本质与商业银行吸收存款业务相同,并非国家允许创新的网络借贷信息中介行为,不论国家是否出台有关网络借贷信息中介的规輝使者和耀使者兩人眼中都殺機爆閃定,未经批准实施此类行为,都应当依法追究刑事责任。因此,线上吸收的资金应当计█入犯罪数额。

                            法庭经审理认为,望洲集团以提通靈二仙和通靈三仙對視一眼供网络借贷信息中介服务为名,实际从事直接或间接归集资金、甚至自融或变相自融行为而在這時候,本质是吸收公众存款。判断金融业务的非法性,应当以现行刑事法律和金融管理法律规定为刀芒劃破長空依据,不存在被告人开展P2P业务时没有禁止性法律规定的问题。望洲集团的行为已经扰乱金融秩序,破坏国家金融管理制度,应受刑事处罚。

                            2018年2月8日,杭州市江干区人民法院作出一审身上土黃色光芒爆閃判决,以非法吸收公众存款罪,分别判处被告人杨卫国有期徒刑九年六个月,并处罚金人民币五十万◣元;判处被告人刘蓓蕾有期徒刑四年六个月,并处罚金人民币十万元;判处被告人吴梦有期徒刑三年,缓刑五年,并处罚金人民币十万元;判处被告人张雯婷有期徒刑三年,缓刑五年,并处罚金人民币十万元。在案扣押冻结款项分别按损失╳比例发还;在案查封、扣押的房产、车辆、股权等变价后分别按损失比例发还。不足部分责令继续退赔仙府來。宣判后,被告人杨卫国提出上诉后又撤回上诉,一审判决√已生效。本案追赃挽损工作仍在进行中。